Départ à la retraite : la checklist complète
La demande se prépare des mois à l'avance, et un relevé de carrière incomplet coûte cher. Les étapes dans l'ordre.
Un code par e-mail pour entrer : ni mot de passe, ni carte bancaire.
Votre planning
Indiquez la date de départ souhaitée : chaque étape s'affiche avec sa date, dans l'ordre où elle arrive.
1. Un an avant
- Éditer son relevé de carrière
Sur info-retraite.fr, qui rassemble tous les régimes. Vérifiez année par année : trimestres, employeurs, périodes de chômage, service militaire, congés parentaux.
- Faire corriger les périodes manquantes
Chaque anomalie se régularise avec un justificatif : bulletins de salaire, attestations d'employeur, relevés France Travail. Cette régularisation prend des mois, c'est pourquoi elle se lance tôt.
- Demander une estimation de pension
Le simulateur officiel donne le montant selon plusieurs dates de départ. Comparer deux ou trois scénarios évite de découvrir l'écart après coup.
- Vérifier les régimes oubliés
Un emploi d'été, quelques mois d'apprentissage, une activité indépendante ancienne, un travail à l'étranger : ces périodes ouvrent des droits et sont souvent absentes du relevé.
2. La demande
- Déposer la demande de retraite
Entre 6 et 4 mois avant la date choisie, avec le service de demande unique en ligne : il couvre la retraite de base et les complémentaires en une fois. Déposée 4 mois avant avec les pièces complètes, elle garantit un paiement à la date voulue.
- Rassembler les pièces justificatives
Pièce d'identité, RIB, dernier avis d'imposition, livret de famille, et selon les cas les justificatifs des périodes particulières.
- Prévenir l'employeur
Par écrit, en respectant le préavis prévu par votre convention collective. Demandez le calcul de l'indemnité de départ à la retraite.
- Suivre le dossier et répondre aux demandes de pièces
Une pièce manquante suspend l'instruction sans que le délai soit prolongé. Vérifiez les messages de votre espace personnel régulièrement.
3. Autour du départ
- Organiser la complémentaire santé
La mutuelle d'entreprise cesse au départ, avec une possibilité de maintien à titre individuel dans un délai court après la fin du contrat, à un tarif encadré. Comparez avant de décider.
- Faire le point sur l'épargne retraite
PER, article 83, PERCO : sortie en capital ou en rente, fiscalité différente selon le choix. Demandez à chaque organisme un état de vos droits.
- Vérifier le premier versement
Contrôlez le montant net, le taux de prélèvement à la source et la date de paiement. Une erreur signalée tôt se corrige avec un rappel.
- Mettre à jour ses informations fiscales
Le passage à la retraite change souvent le revenu de référence : signalez-le aux impôts pour ajuster le prélèvement à la source, et vérifiez l'impact sur la taxe d'habitation ou les aides.
Cette liste aide à s'organiser ; elle ne remplace pas le conseil d'un professionnel. Certaines démarches ne concernent pas tout le monde : dans votre dossier, une tâche inutile se supprime d'un geste.