Sinistre à la maison : la checklist complète
Dégât des eaux, incendie, cambriolage, tempête : les délais sont courts et les preuves se perdent vite. La liste dans l'ordre.
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Votre planning
Indiquez la date du sinistre : chaque étape s'affiche avec sa date, dans l'ordre où elle arrive.
1. Dans l'heure
- Mettre les personnes en sécurité et stopper la cause
Couper l'eau, l'électricité ou le gaz selon le cas. Appelez les secours si nécessaire — le reste attend.
- Photographier tout, avant de toucher quoi que ce soit
Vues d'ensemble et détails, dégâts et objets abîmés, avec la date. C'est la preuve la plus solide devant l'expert, et elle disparaît dès qu'on commence à nettoyer.
- Prendre les mesures conservatoires
Bâcher, éponger, sécuriser une ouverture. L'assurance attend de vous que vous limitiez l'aggravation ; conservez les factures de ces interventions d'urgence.
- Porter plainte en cas de vol ou de vandalisme
Au commissariat ou en gendarmerie, immédiatement. Le récépissé est exigé par l'assureur, sans exception.
2. Déclarer
- Déclarer le sinistre à l'assureur
Dans les 5 jours ouvrés pour la plupart des sinistres, et seulement 2 jours ouvrés en cas de vol. Faites-le par un moyen qui laisse une preuve — recommandé ou espace client daté.
- Remplir le constat amiable dégât des eaux
Avec le voisin ou le syndic quand l'origine vient d'un autre logement. Chaque partie envoie l'exemplaire à son propre assureur.
- Prévenir le propriétaire ou le syndic
Le bailleur assure le bâti, vous assurez le contenu et votre responsabilité. En copropriété, le syndic doit être informé dès que des parties communes sont concernées.
- Vérifier la déclaration de catastrophe naturelle
Après une inondation ou une sécheresse, l'indemnisation dépend d'un arrêté publié au Journal officiel. Le délai de déclaration court à partir de cette publication.
3. Constituer le dossier
- Faire la liste des biens endommagés
Objet par objet : désignation, date d'achat approximative, valeur. Une liste vague donne une indemnisation vague.
- Retrouver les preuves d'achat
Factures, tickets, relevés bancaires, e-mails de commande, photos de famille où l'objet apparaît. Tout élément daté compte.
- Demander des devis de réparation
Deux devis d'artisans pour les travaux, sans les faire réaliser avant l'accord de l'assureur — sauf mesures d'urgence déjà prises.
- Préparer la visite de l'expert
Rassemblez photos, liste, devis et factures avant sa venue, et soyez présent. Vous pouvez demander un délai si vous n'êtes pas prêt.
4. Suivre l'indemnisation
- Lire le rapport d'expertise et la proposition
Vérifiez la vétusté appliquée, la franchise et ce qui a été exclu. Une proposition se discute, et rien ne vous oblige à l'accepter en l'état.
- Contester si l'évaluation est insuffisante
Vous pouvez demander une contre-expertise, souvent prise en charge en partie par le contrat, puis saisir le médiateur de l'assurance en cas de blocage.
- Faire réaliser les travaux et conserver les factures
L'indemnisation se fait parfois en deux temps : une part immédiate, le solde sur présentation des factures de remise en état.
- Vérifier le versement final
Comparez avec la proposition acceptée. En cas de désaccord persistant, la prescription en assurance est de 2 ans : ne laissez pas traîner sans écrit.
Cette liste aide à s'organiser ; elle ne remplace pas le conseil d'un professionnel. Certaines démarches ne concernent pas tout le monde : dans votre dossier, une tâche inutile se supprime d'un geste.