Acheter un logement : la checklist complète
De la recherche à la remise des clés : financement, offre, compromis, notaire. Les étapes ont un ordre et des délais stricts.
Un code par e-mail pour entrer : ni mot de passe, ni carte bancaire.
Ce modèle liste les étapes habituelles d'un achat. Il ne remplace pas les conseils de votre notaire ou de votre courtier sur votre situation.
1. Avant de chercher
- Calculer sa capacité d'emprunt
Revenus, charges, apport, taux d'endettement. Faites-le avant les visites : chercher au-dessus de ses moyens est le meilleur moyen de perdre des mois.
- Rassembler le dossier bancaire
Trois derniers bulletins de salaire, deux derniers avis d'imposition, trois derniers relevés de tous les comptes, justificatif d'apport, contrat de travail. Le même dossier servira à toutes les banques.
- Obtenir une simulation ou un accord de principe
Un document écrit de la banque ou du courtier renforce nettement une offre d'achat face à un vendeur qui hésite entre deux acquéreurs.
- Vérifier les aides et prêts aidés
Prêt à taux zéro selon la zone et les revenus, prêt action logement si votre employeur y cotise, aides locales. Elles se demandent avant la signature, pas après.
2. Recherche et visites
- Définir ses critères et ses renoncements
Surface, secteur, étage, extérieur, travaux acceptables. Écrire d'avance ce sur quoi vous ne céderez pas évite les décisions de coup de cœur.
- Préparer une grille de visite
Charges de copropriété, montant de la taxe foncière, DPE, année de la chaudière, travaux votés en assemblée générale, exposition, bruit. Les mêmes questions à chaque visite rendent les biens comparables.
- Demander les documents de copropriété
Trois derniers procès-verbaux d'assemblée générale, règlement, appels de charges, et le carnet d'entretien. Un ravalement voté et non provisionné change complètement le budget.
- Faire une seconde visite avant toute offre
À un autre moment de la journée, si possible en semaine. Le bruit, la luminosité et le voisinage ne sont pas les mêmes le samedi matin.
3. De l'offre à la signature
- Faire une offre écrite
Prix, durée de validité, conditions. Une offre acceptée engage : n'en faites une que sur un bien que vous voulez vraiment.
- Signer le compromis de vente
Chez le notaire de préférence. Vérifiez que la condition suspensive de prêt y figure avec un montant, un taux maximum et une durée réalistes.
- Noter la fin du délai de rétractation
Dix jours à compter du lendemain de la première présentation du compromis notifié. Pendant ce délai, l'acquéreur peut renoncer sans motif ni frais.
- Déposer les demandes de prêt
Dès la signature du compromis, dans plusieurs banques en parallèle. La condition suspensive court à partir de là et sa durée est comptée.
- Souscrire l'assurance emprunteur
Vous n'êtes pas obligé de prendre celle de la banque : la délégation d'assurance est un droit et fait souvent une différence importante sur le coût total.
- Accepter l'offre de prêt après le délai de réflexion
L'offre ne peut pas être acceptée avant 11 jours à compter de sa réception. Renvoyez-la datée et signée, en gardant une copie.
- Assurer le logement avant la signature
L'assurance habitation doit prendre effet le jour de l'acte authentique : vous devenez propriétaire et responsable à cet instant.
- Faire la visite avant signature et signer l'acte
Le jour même ou la veille : vérifiez que le bien est vide, en état, et que les équipements annoncés sont là. Relevez les compteurs à la remise des clés.
Cette liste aide à s'organiser ; elle ne remplace pas le conseil d'un professionnel. Certaines démarches ne concernent pas tout le monde : dans votre dossier, une tâche inutile se supprime d'un geste.