Changer de banque : la checklist complète
De l'ouverture du nouveau compte à la clôture de l'ancien : le mandat de mobilité, ce qu'il ne couvre pas, et les pièges qui coûtent des frais.
Un code par e-mail pour entrer : ni mot de passe, ni carte bancaire.
Votre planning
Indiquez la date d'ouverture du nouveau compte : chaque étape s'affiche avec sa date, dans l'ordre où elle arrive.
Le dossier s'adapte à votre situation
- Avez-vous de l'épargne dans votre banque actuelle (livrets, PEL, assurance vie…) ?
- Avez-vous un crédit en cours dans votre banque actuelle ?
1. Avant d'ouvrir le compte
- Lister tout ce qui passe par votre compte actuel
Relisez les relevés des 13 derniers mois pour repérer prélèvements, virements reçus et abonnements payés par carte. Complétez avec les virements permanents que vous émettez et votre carnet de chèques : un chèque non encaissé n'apparaît pas encore sur un relevé.
- Comparer les offres sur les frais qui vous concernent
Carte, découvert, frais de tenue de compte, retraits, opérations à l'étranger. Chaque banque publie en tête de ses tarifs un extrait standard, présenté de la même façon partout : c'est lui qui se compare.
- Relire les conditions de votre crédit en cours
Le mandat ne transfère pas le crédit. Demandez au prêteur comment payer les échéances depuis le nouveau compte et vérifiez toute clause de domiciliation des revenus et l'avantage qui lui est associé, avant de demander une clôture.
2. Ouvrir et lancer le transfert
- Ouvrir le nouveau compte
Pièce d'identité, justificatif de domicile récent, souvent un justificatif de revenus. Pour un compte joint, chaque titulaire fournit les siens.
- Signer le mandat de mobilité bancaire
Ce service gratuit et facultatif concerne les comptes de dépôt ou de paiement des particuliers. La nouvelle banque informe les organismes concernés de votre nouveau RIB ; si vous demandez aussi la clôture de l'ancien compte, faites confirmer sa date et les opérations restant à régler.
- Laisser assez d'argent sur l'ancien compte
Les démarches de mobilité prennent jusqu'à 22 jours ouvrés à compter de l'accord écrit, soit environ 4 à 5 semaines. Gardez une provision pour les opérations encore attendues sur l'ancien compte, notamment les chèques, afin d'éviter rejets et frais.
3. Ce que le mandat ne fait pas
- Mettre à jour vos paiements par carte
Les abonnements payés par carte (streaming, transports, sites marchands, applications) ne sont pas transférés : changez la carte enregistrée dans chaque compte en ligne.
- Donner votre nouveau RIB à ceux que la banque ne prévient pas
La mobilité reprend les virements reçus au moins deux fois en 13 mois. Transmettez vous-même le RIB pour les versements ponctuels et vérifiez les opérations annuelles ; recréez vos virements permanents émis sur le nouveau compte et annulez les anciens pour éviter les doublons.
- Vérifier que chaque organisme a pris le changement
Les organismes ont 10 jours ouvrés pour en tenir compte et doivent vous le confirmer. Repérez les premiers prélèvements sur le nouveau compte et relancez ceux qui manquent.
4. L'épargne
- Faire le point sur votre épargne
Le mandat ne concerne que le compte courant. Livrets, PEL, PEA, assurance vie ont chacun leurs règles : certains se transfèrent, d'autres se ferment, et une fermeture peut faire perdre des avantages acquis. Demandez à la nouvelle banque ce qui est possible avant de fermer quoi que ce soit.
- Déplacer vos livrets d'épargne
Livret A et LDDS ne se transfèrent pas : il faut clôturer l'ancien avant d'en ouvrir un nouveau du même type. Le transfert d'un PEL ou d'un LEP se demande séparément et nécessite l'accord des deux banques ; faites confirmer les frais et la conservation des droits avant toute clôture.
5. Clôturer l'ancien compte
- Vérifier qu'aucun chèque n'est encore en circulation
Un chèque reste encaissable un an et huit jours après sa date. Un chèque présenté sur un compte clos est refusé, et c'est un incident de paiement à régulariser.
- Clôturer l'ancien compte
Demandez la clôture via le mandat ou directement à l'ancienne banque, après avoir vérifié les opérations en attente. La clôture du compte courant est gratuite ; réglez un éventuel découvert, indiquez où verser le solde et rendez ou détruisez les moyens de paiement selon ses consignes. Un crédit ou un compte titres ne se clôture pas automatiquement avec ce compte.
- Lire les messages de l'ancienne banque pendant 13 mois
Si la clôture suit une mobilité bancaire, l'ancienne banque vous informe pendant 13 mois des virements, prélèvements ou chèques présentés sur le compte fermé. Gardez vos coordonnées à jour et contactez rapidement l'émetteur pour corriger le RIB ou régulariser un incident.
Cette liste aide à s'organiser ; elle ne remplace pas le conseil d'un professionnel. Certaines démarches ne concernent pas tout le monde : dans votre dossier, une tâche inutile se supprime d'un geste.